NISA口座の開き方と積立の設定｜申し込みから最初の買い付けまでの5つの手順

結論

• 流れは「①申し込み→②本人確認→③ログインと初期設定→④積立の設定→⑤最初の買い付け」の5つ。スマホだけで進められます
• 申し込みでは、証券口座と一緒に NISAの口座 と 特定口座（源泉徴収あり） を選んでおくと、あとの手間が少なくなります
• 積立の設定では「何を・いくら・いつ・どう払うか」を決め、買う口座が NISA（つみたて投資枠） になっているかを必ず確かめます

申し込む前に用意するもの

申し込みの途中で手が止まらないように、先に手元にそろえておきます。

• マイナンバーカード：本人確認とマイナンバーの登録に使います。国税庁の案内でも、NISAの口座を開くときは、本人確認の書類を見せて、氏名・生年月日・住所・マイナンバーを伝えることになっています。マイナンバーカードが1枚あれば、両方を一度に済ませやすくなります
• スマートフォン：本人確認の書類の撮影や、マイナンバーカードの読み取りに使います
• メールアドレス：申し込みの確認や、ログインの案内が届きます
• お金の出し入れに使う銀行口座：証券口座からお金を引き出すときの振込先になります
• 積立をカードで払うなら、そのクレジットカード：SBI証券なら三井住友カード、楽天証券なら楽天カードです

マイナンバーカードがない場合は、運転免許証などで本人確認をして、マイナンバーはあとで別に登録する方法もあります。どの書類が使えるかは、会社の案内で確かめてください。

手順1：口座を申し込む

証券会社の公式サイトかアプリの「口座開設」から申し込み、氏名・住所などを入力します。途中で、次の2つを選ぶ画面が出てきます。ここが一番大事なところです。

特定口座は「源泉徴収あり」を選ぶ

証券口座には、税金の計算のしかたがちがう「特定口座」と「一般口座」があります。特定口座 は、1年間の売り買いの損益を証券会社が計算してくれる口座です。

国税庁の案内によると、特定口座で 源泉徴収あり を選ぶと、その口座の利益にかかる税金は、売ったときなどに差し引かれ、その口座の分は確定申告をしなくてもよい（申告不要）ことにできます。NISAの枠を使い切ったあとや、NISA以外で買うときのために、はじめての人は「特定口座・源泉徴収あり」を選んでおくと手間がかかりません。

NISAの口座を一緒に申し込む

SBI証券も楽天証券も、証券口座の申し込みと同時に、NISAの口座も申し込めます。ここでNISAを選んでおけば、あとで別に申し込む必要はありません。

NISAの口座は1人1つだけです。 2つの会社に同時に申し込むと、二重に開いた口座は無効になります。証券口座（課税口座）はいくつ開いてもかまいませんが、NISAはどちらか1社に決めて申し込みます。

手順2：本人確認の書類を出す

申し込みの続きで、スマホを使って本人確認をします。

• マイナンバーカードをスマホで読み取る
• マイナンバーカードや運転免許証を撮影し、あわせて顔写真を撮る

などの方法があります。スマホで済ませる方法なら、郵送の書類を待たずに、ネットだけで手続きが進みます。

NISAの口座は、証券会社の審査とは別に、税務署 でほかの金融機関に二重に開いていないかが確かめられます。この手続きは証券会社を通して進むので、自分で税務署に行く必要はありません。

手順3：ログインして初期設定をする

審査が終わると、ログインの案内がメールなどで届きます。公式サイトの案内では、早ければ申し込みの 翌営業日 です（SBI証券は「取引まで最短翌営業日」、楽天証券は「ログインIDのお届けが最短で翌営業日」）。

ログインしたら、画面の案内に沿って初期設定をします。

• 取引に使うパスワードや暗証番号の設定
• 勤務先などの登録
• 本人確認を運転免許証でした人は、マイナンバーの登録
• 書類の受け取り方（郵送か、ネットで受け取る電子交付か）

パスワードと暗証番号は、紙に書いてパソコンのそばに置いたりせず、安全な場所に保管します。

なお、SBI証券では、取引報告書などの受け取りをすべて電子交付にしておくと、NISA以外の口座で国内株を売り買いするときの手数料が0円になる、といった条件があります。会社ごとのこうした設定は、SBI証券でNISAを始める・楽天証券でNISAを始めるにまとめています。

手順4：積立を設定する

ここまで来れば、あと一息です。積立の設定で決めるのは、何を・いくら・いつ・どう払うか の4つです。

1. 何を買うか：投資信託を選びます。つみたて投資枠の対象の中から、指数を決めて、信託報酬などを見くらべます（指数の種類と特徴・投資信託の見るところ）
2. どの口座で買うか：口座の区分で 「NISA（つみたて投資枠）」 を選びます。ここが「特定口座」のままだと、NISAではなく税金のかかる口座で買うことになります。一番まちがえやすいところです
3. いくら買うか：SBI証券も楽天証券も、100円から設定できます。つみたて投資枠は年120万円まで、月にすると10万円までです。いくらにするかは毎月いくら、どちらの枠でで考えます
4. いつ、どう払うか：積み立てる日と、お金の払い方を選びます

お金の払い方

払い方は、おもに次の2つです。

払い方	しくみ	気をつけること
証券口座に入れたお金で払う	先に証券口座へお金を入れておき、そこから買う。会社によっては銀行口座からの自動引き落としも使える	買う日に残高が足りないと、その回は買えない
クレジットカードで払う	カードの支払いと一緒に引き落とされる。SBI証券は三井住友カード、楽天証券は楽天カードで、月10万円まで。カードのポイントが付く	カードの登録や、設定の締め切り日があり、始まるのが翌月からになることがある

設定の途中で、分配金をどうするか（受け取るか、そのまま投資に回す「再投資」にするか）を選ぶ画面が出ることがあります。受け取らずに再投資にすると、増えた分がまた増える複利の効果を生かしやすくなります（複利と時間）。

最後に確認画面で、商品名・口座の区分（NISA・つみたて投資枠）・金額・日にち・払い方を見直して、設定を終えます。

手順5：最初の買い付けを確かめる

設定した日が来ると、自動で注文が出ます。投資信託の値段（基準価額）は1日に1回計算されるので、注文した瞬間ではなく、決まった日の値段で買うことになります。

最初の買い付けのあとに、次の3つだけ確かめておきます。

• 取引の履歴で、口座の区分が「NISA（つみたて投資枠）」になっているか
• 買った金額が、設定どおりか
• お金の引き落としが済んでいるか（証券口座の残高、またはカードの明細）

ここまで確かめられたら、設定はおしまいです。あとは毎月、自動で積み立てが続きます。毎日値段を見る必要はありません（見るのは年に何回でいい）。

よくある質問

申し込みから最初の買い付けまで、どのくらいかかりますか？

ネットで申し込むと、早ければ申し込みの翌営業日からログインできます。そのあと積立を設定し、設定した日に最初の買い付けが行われます。クレジットカードで払う場合は、設定の締め切り日によって、始まるのが翌月からになることがあります。くわしい日にちは各社の案内で確かめてください。

特定口座は「源泉徴収あり」と「なし」のどちらがいいですか？

確定申告の手間を減らしたいなら「源泉徴収あり」です。国税庁の案内では、源泉徴収ありの特定口座の利益は、申告をしないことを選べます。ただし、ほかの口座の損と相殺したいときなどは、確定申告が必要になります。

積立の金額は、あとから変えられますか？

変えられます。金額を増やす・減らす、いったん止める、といった変更は、ログインして積立の設定の画面から行います。暮らしが変わったときの見直し方は「リバランスと見直し」で取り上げます。

次の回では、毎月いくら積み立てるか、つみたて投資枠と成長投資枠をどう使い分けるかを考えます（毎月いくら、どちらの枠で）。

出典：国税庁「NISA口座の新規開設又は変更に関する手続等について」、国税庁「No.1476 特定口座制度」、金融庁「NISAを知る」、金融庁「NISAを利用する皆さまへ」（制度説明資料）、SBI証券「口座開設の流れ」、楽天証券「口座開設からお取引までの流れ」（いずれも2026年10月確認）。手順や画面は変わることがあります。申し込む前に、各社の最新の案内をご確認ください。